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Vale a pena fazer empréstimo? Descubra as vantagens e desvantagens dessa forma de crédito

Criado 13/04/22         

Fazer um empréstimo pode parecer valer a pena nos momentos em que precisamos lidar com emergências financeiras como pagar uma despesa médica inesperada ou buscamos alguma forma de ficar mais próximo da realização de um sonho, como comprar um imóvel, um carro ou reformar a casa. 

Várias são as situações em que fazer um empréstimo parece uma boa ideia. Em algumas dessas vezes ele realmente pode ser uma boa saída, mas para essa decisão é preciso levar alguns pontos em consideração. 

Muitas pessoas enxergam o empréstimo como uma solução viável para certos problemas e imprevistos financeiros, já outras fogem do empréstimo a todo custo, não importa qual o tamanho da dificuldade.

Mas quando realmente vale a pena fazer um empréstimo? Separamos algumas dicas para você decidir se ele é a melhor opção para resolver a sua situação. Continue lendo este texto e descubra.  

Como funciona um empréstimo?

De forma geral, todas as formas de empréstimo implica em pedir um valor em dinheiro para uma instituição financeira e realizar o pagamento depois, normalmente, de forma parcelada e com alguma taxa de juros sobre o montante. 

O primeiro ponto importante é estar atento às diferentes formas de juros e de pagamento de cada uma das diversas formas de empréstimo. 

Tipos de empréstimo

Existem diferentes formas de empréstimos no mercado atualmente, algumas voltadas a objetivos específicos, outras com taxas de juros maiores ou menores. A primeira dica quando se trata de escolher um empréstimo é saber qual a melhor opção para você. Os principais tipos de empréstimo são:

  • Empréstimo consignado
  • Empréstimo pessoal
  • Empréstimo pessoal com garantia
  • Crédito estudantil ou universitário
  • Crédito habitacional
  • Crédito automotivo
  • Antecipação de 13º salário
  • Cheque especial

Empréstimo: vantagens e desvantagens 

Se você está pensando em fazer um empréstimo, um passo importante é analisar quais as vantagens, desvantagens e quais os riscos de recorrer a essa forma de crédito. Confira a seguir com mais detalhes pontos importantes para a sua decisão:  

Vantagens em escolher um empréstimo

Como vimos anteriormente, existem diferentes formas de empréstimo e cada uma delas apresenta vantagens específicas que podem adequar-se as suas necessidades no momento. 

Nesse sentido, um ponto importante para pensar em vantagens do empréstimo é saber qual seu objetivo ao solicitar essa forma de crédito. Por exemplo: se você precisa de um empréstimo para financiar seus estudos, talvez a melhor opção seja um crédito estudantil ou universitário, já para aqueles que desejam comprar um carro o crédito automotivo pode ser a saída.

A principal vantagem em solicitar um empréstimo é a rapidez, quando se trata de comprar um veículo, por exemplo, existem outras maneiras como o consórcio, mas o empréstimo automotivo é uma maneira muito mais rápida de sair com seu veículo da concessionária. Esse benefício também vale para outras formas de empréstimo, imagine que você deseja realizar o sonho de uma viagem internacional ou de abrir seu próprio negócio, em vez de ficar juntando dinheiro por bastante tempo, uma prática difícil para muitos, você pode solicitar um empréstimo pessoal e realizar seu sonho muito mais rápido.    

Riscos em realizar um empréstimo

Muita gente fica insegura na hora de realizar um empréstimo, visto que quase todo mundo sabe que existem sim muitos riscos na hora de solicitar essa forma de crédito. Como vimos anteriormente, não é possível negar que existem algumas vantagens em contratar um empréstimo, mas é preciso ter muita atenção com os riscos para não acabar com um problema ainda maior. 

Contratos com cláusulas abusivas 

A elaboração dos contratos de empréstimo é de responsabilidade exclusiva dos bancos, isso significa que ao assinar o contrato você estará concordando com cláusulas determinadas por eles sem que você possa interferir de forma direta. 

No contrato, são incluídos juros, taxas de serviços, multas e outros valores que em muitos casos não estão de acordo com o direito do consumidor. Mas ao assiná-lo você passa a ser obrigado a cumpri-lo. O sistema funciona mais ou menos da seguinte forma: “aceite as regras do jogo, ou fique de fora.”

Por isso, fique atento a contratos que garantem benefícios excessivos ao banco e obrigações abusivas ao consumidor. 

Juros muito elevados 

Um problema recorrente quando se trata de empréstimo são os valores abusivos das taxas e juros cobrados pelas instituições financeiras. No Brasil, os juros dos empréstimos estão entre os mais altos do mercado, não é incomum que um cliente contrate um empréstimo em um valor e acabe pagando quase o dobro do que recebeu. 

Dependendo da forma de empréstimo a situação pode ser cada vez pior, vejamos o caso do crédito rotativo do cartão de crédito que tem uma taxa de juros de 300% ao ano. Tratando-se dos tipos mais comuns de empréstimo, o consignado e o pessoal, não existem muitas regras que regulem a cobrança de juros e não é incomum que casos de juros abusivos acabem em ações judiciais, o que pode ser um grande transtorno. 

Dessa maneira, esteja muito atento no momento de contratar um empréstimo e faça uma pesquisa de mercado para encontrar as menores taxas e juros.  

Tarifas abusivas 

Além dos juros com valores exorbitantes, outro problema que precisa ser enfrentado por quem decide fazer um empréstimo são as taxas e tarifas. Muitos contratos de bancos vem carregado delas, por isso, é preciso ter muita atenção no momento de tomar sua decisão.  

Quando o empréstimo vale a pena?

Cada caso é um caso, decidir se um empréstimo vale a pena ou não, pode não ser uma tarefa tão simples ou uma pergunta com resposta pronta. Para tomar essa decisão é preciso levar em conta diferentes fatores

Vamos lá, se você está na situação de decidir por arriscar ou não com essa forma de solicitação de crédito, siga alguns passos: 

Comece analisando de forma geral qual é sua situação atual, como anda sua vida financeira, será que você conseguirá arcar com as parcelas do empréstimo?

Depois de analisar sua saúde financeira, busque por alternativas, quais são as outras possibilidades além do empréstimo e por que o empréstimo é a melhor opção?  Muitas pessoas buscam empréstimos para quitar outras dívidas e lidar com juros menores, contudo, nesses casos o empréstimo não é a melhor saída já que é possível negociar o valor de débitos bancários. Nesse sentido, sempre busque por opções.  

Descobriu que a solicitação do crédito é realmente a melhor saída no seu caso? Então, agora, faça uma pesquisa sobre as opções de crédito disponíveis em diferentes bancos, analise os contratos, as taxas e os juros. 

Agora, você já tem todas as informações necessárias para tomar sua decisão. Já sabe que saber se um empréstimo vale a pena ou não é uma questão variável e que está fortemente ligada a cada situação em específico. 

Quer continuar recebendo mais informações sobre finanças e saúde financeira que poderão te ajudar e salvar a sua vida financeira? Então continue acompanhando o blog da Solução Financeira. Até a próxima! 

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